在2012年，“移動支付的最新文章">移動支付”是最受廣大消費者關注的科技概念之一，我們看到了Square與星巴克的合作，看到了PayPal移動支付服務的上線，看到了零售巨頭結成移動支付聯盟，也看到了TapPay、Core Engine等層出不窮的新工具。2013年，移動支付領域的競爭必將更加激烈——開發者應當如何揚長避短?《福布斯》雜志網站日前在一篇文章中總結出了2013年移動支付領域的“六不要”和“六要”。

(文章作者Henry Helgeson是支付系統軟件提供商Merchant Warehouse的聯合創始人兼CEO)

1、 “磁條”走開，“芯片密碼”走你!

雖然已經有了更好的技術，但是老掉牙的磁條卡依然經久不衰——這是一個非常復雜的問題，涉及規模龐大的相關基礎設施等諸多因素——不過在2013年，商家們終將開始接受磁條卡的替代者。

“芯片密碼(Chip-and-Pin)”信用卡的最新文章">信用卡又被稱為EMV卡，如今它已經遍布全球。EVM卡采用“芯片密碼”或“芯片簽名”驗證系統，安全的最新文章">安全性遠高于傳統的磁條卡，因為芯片會針對每一筆交易產生一個獨一無二的交易碼，從而便于追蹤交易和打擊欺詐。EMV卡在2013年將會大有作為。

2、 “不安全的信用卡號碼”走開，“超級安全的移動支付”走你!

其實信用卡根本不安全——在2012年，42%的美國人都遭遇過信用卡欺詐。咨詢公司愛特集團(Aite Group)指出，雖然有重重保護措施，但是美國每年都會因為信用卡欺詐而損失約86億美元。

相比之下，移動支付有望成為最安全的支付系統。很多人擔心用智能手機進行支付的安全性，然而這種支付方式其實比刷卡更安全——移動支付可以引入多種認證方式，從密碼、地理位置服務到序列號甚至即時QR二維碼，這樣就讓犯罪分子很難有機可乘。此外，人們通常時刻把手機帶在身邊，所以即便不慎丟失手機也能立即發現。

3、“展廳現象”走開，“實體店聯網”走你!

“展廳現象(Showrooming)”指大批消費者先在實體零售店體驗產品再到亞馬遜等網站上下訂單的購物方式，它在過去幾年里大行其道。最近的一次調查顯示，43%的美國人承認自己曾經“店里看，網上買”——這讓實體零售店“很受傷”，也讓消費者錯過了逛到心頭所好之物立即入手的滿足感。

其實造成“展廳現象”的原因主要是實體店和網絡的零售價格差異造成的——今后實體店會借助新的網絡工具和支付技術，方便用戶在網上查看附近實體店的商品庫存和價格信息，以及方便實體店以優惠、積分或其他激勵手段促成店內銷售。

4、“‘一攬子’移動錢包”走開，“智能手機”走你!

應用開發者不能奢望用一款“移動錢包”應用統領移動支付領域——這一領域競爭者太多，而且消費者的需求也是多種多樣的。

最靠譜的“移動錢包”就是消費者的智能手機本身——智能手機容納各種支付、積分和獎勵應用的方式會變得像現實中錢包容納卡片和現金一樣。

5、“下載量之戰”走開，“商戶爭奪戰”走你!

移動支付應用開發者往往很看重下載量并將其稱為“用戶數量”——但是如果商家不認可你的應用，那么就算下載量達到幾百萬又有什么用?

在移動支付大戰中，起決定因素的其實是商戶——正所謂“得商戶者得天下”。 消費者常常會抱著“嘗鮮”心理試用新應用，但商戶可不會在意你的移動支付應用有多酷，所以要想說服他們就必須讓他們看到你的應用能夠增加商店客流量、增加回頭客和提升客戶忠誠度。

6、“超本地化銷售”走開，“緊抓現有條件”走你!

移動支付應用如何才能迅速被大量商戶采用呢?一些移動支付公司采取了類似Groupon的“超本地化(hyperlocal)”銷售方式，努力說服一家又一家商戶參與自己的活動——這樣做效率太低了。

對于商戶來說，應用越簡單易用越好。移動支付應用最好能夠兼容目標商戶現有的軟硬件條件，然后應用開發者可以找到相關軟件或硬件廠商謀求合作——如果成功了，那就能通過現有網絡輕松獲得一大批零售商。