物聯網，人人瑯瑯上口，但實際生活中的應用尚不多見，除了智能家居及汽車，彷佛只聞樓梯響不見人下來，物聯網的影響力究竟多么大?人類的生活會如何被顛覆?多數的消費者心中也沒有答案。

拜智能型載具成本下降及云端技術普及之賜，物聯網的發展在全球呈現爆炸性成長趨勢，根據Gartner估計，2020年將出現超過250億個聯網設備，思科執行官John Chambers推測5年內全球物聯網的商機將有19兆美金規模，Google執行官Eric Schmidt在2015年曾說，“我們熟悉的數字將會消失，物聯網將取而代之，未來生活中的所有東西都可聯網”，物聯網時代，萬物相互連結產生智慧感知，如同腦神經元一般，經過跨業、跨界、跨虛實的顛覆創新，將衍生不同以往的商業模式，改變大家熟知的生活型態。

物聯網巨大的發展潛力令各產業巨頭爭相投入此技術的開發，除了物流、家居、交通、制造、能源等，其觸角已經延伸到金融產業，根據PwC調查，金融業是全球在物聯網創新上投資最多的十大產業之一，國外領先市場上已經出現物聯網技術與金融結合的實際場景，“物聯網金融”一詞應運而生，金融業數字化革命，也就是我們熟知的FinTech，從發生到萌芽茁壯才不到十年的光景，物聯網金融的誕生又將為金融業帶來什么創新和改變呢?

物聯網金融奠基于數位金融

物聯網通過傳感器設備將所有物品連上網絡，產生的數據因含有物品的時間、位置、環境等訊息，比起互聯網產生的數據將更龐大、客觀而且全面，因此物聯網與金融的結合，在定價、風控、監管方面具有顯著的優勢，如果說數字金融通過互聯網革新了人與人之間的交易模式，物聯網金融則是以數字為基礎，在人與人的交易中嵌入“物”的媒介，利用物與物、物與人之間雙向的訊息傳遞，更精準地評估交易對象的信用。

通過物聯網技術，銀行可對抵押物實行全面監控，隨時了解供應鏈上下游企業的經營狀況;保險公司可掌握車主的行為習慣，進行精準定價;租賃公司可實時監控車輛狀況，實行動態監管，以上舉例，可知國外物聯網金融的應用領域增長非常迅速。

物聯網金融正在竄起─以中國市場為例

深諳物聯網技術在風控監管上的優勢，中國市場上，部分金融集團已針對物聯網金融發展出不同商業模式，可分別從農業、工業及物流運輸產業為例說明。

2016年螞蟻金服以物聯網技術為基礎，對農業供應鏈上的信息流、物流、資金流進行掌控，提升供應鏈的生產效率及質量;運作上，螞蟻金服利用阿里集團龐大的在線生態圈優勢，結合第三方生鮮電商“易果生鮮”，與奇異果生產地陜西省的北吉合作社簽署采購協議，通過阿里電商的“天貓超市”銷售給終端消費者，并以農產品的訂單做為保證，為合作社底下幾百戶的果農提供低于銀行利息的貸款方案，農民拿到貸款后可直接通過阿里電商的“農村淘寶”購買指定的農資、農藥，農民的采購信息將在線同步給易果生鮮，進行果品生產的全程管控。

針對工業的動產融資問題，物聯網金融也有很大的發揮空間，過去由銀行委托第三方物流監管公司對動產實施現場監管，監管質量取決于人為的管理能力及道德責任，因此銀行需承擔一定風險，2015年平安銀行引入感知罩等物聯網傳感設備和智能監控系統，對鋼材進行識別、定位、跟蹤、監控，使企業客戶、監管方和銀行皆可以隨時監督動產的狀態和變化，讓鋼鐵行業逐漸惡化的信用體系獲得改善。

運輸業也導入了物聯網技術，中國市場上從事物流運輸業的多為中小型企業，因資金少、人力成本高，長期存在營運效率差、融資成本高等問題。2015年提供汽車管理服務的“和誠智達”公司推出「智匯車管」平臺，通過導入車載智能裝置等物聯網技術，掌握卡車在營運過程中的一切動態信息，包含行駛數據、燃油情況、維修紀錄，并利用此數據進行信用評等，讓信用良好的中小型企業主能夠迅速獲得貸款;此外，整合上下游的燃油供貨商、車商、維修廠及保險、銀行等資源，提供融資、車體監控、保險規劃、購車等全方位服務，讓中小企業主專注于運輸業務的開拓，提升在市場上的競爭力。

物聯網金融帶來什么改變?

近期數字金融所衍伸的風控及安全性問題層出不窮，新創公司及傳統金融業必須更積極地尋求新的解決方案，可以預見有大數據支撐的物聯網金融將受到各方重視，物聯網是“Next Big Thing”，