中新網(wǎng)客戶端北京5月3日電(記者 李金磊)最近，隨著一張數(shù)字貨幣錢包內(nèi)測圖片的曝光，從2014年就開始研究的央行數(shù)字貨幣，終于揭開神秘面紗的一角。
數(shù)字貨幣資料圖。圖片來源：視覺中國
數(shù)字貨幣開啟內(nèi)測
中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所日前透露，當(dāng)前網(wǎng)傳數(shù)字人民幣體系(DC/EP)信息為技術(shù)研發(fā)過程中的測試內(nèi)容，但并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。當(dāng)前階段將先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點測試。
而據(jù)媒體報道，5月開始，蘇州市相城區(qū)各區(qū)級機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位部分人員工資中交通補(bǔ)貼的50%將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放。
數(shù)字貨幣開啟了內(nèi)測，大家的好奇心已然勾起，一連串問題也接踵而至：什么是數(shù)字貨幣？有什么好處？如何發(fā)行使用？會完全取代紙幣嗎？會不會取代支付寶和微信支付？會不會超發(fā)從而引發(fā)通脹？
數(shù)字貨幣是什么？
簡單來說，央行數(shù)字貨幣是紙鈔的數(shù)字化替代。它有一個英文名：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數(shù)字貨幣和電子支付工具。
“數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的。”央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春說。
央行行長易綱2019年曾在新聞發(fā)布會上表示，將來中國數(shù)字貨幣和電子支付的目標(biāo)是替代一部分M0(流通中現(xiàn)金)，而并非去替代狹義貨幣M1(流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款)或廣義貨幣M2(流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+定期存款+居民儲蓄存款+其它存款)。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍對中新網(wǎng)記者說，數(shù)字貨幣能像紙鈔一樣流通，它的定位就是現(xiàn)金的替代，跟現(xiàn)金一樣是法幣，有國家信用背書，具有無限法償性，任何人都不能拒絕接受。
資料圖：市民從中國人民銀行前經(jīng)過。中新社記者 張興龍 攝
數(shù)字貨幣有多牛？
穆長春曾描繪這樣的使用場景：只要你我手機(jī)上都有DC/EP的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個手機(jī)碰一碰，就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個人。
而且，在支付的時候，是不需要綁定任何銀行賬戶的。不像現(xiàn)在用微信也好、支付寶也好，都要綁定一張銀行卡，但DC/EP不需要。
穆長春說，除非你要往數(shù)字錢包充錢，或者你想從數(shù)字錢包里取錢出來去理財，除此之外，用戶與用戶之間的相互轉(zhuǎn)賬是不需要進(jìn)行賬戶的綁定的。這就意味著，DC/EP能像紙鈔一樣流通。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼對中新網(wǎng)記者表示，數(shù)字貨幣可以實現(xiàn)“雙離線支付”，收支雙方都離線，也能進(jìn)行支付。只要手機(jī)有電，哪怕整個網(wǎng)絡(luò)都斷了也可以實現(xiàn)支付。這一點確實比微信支付、支付寶更有優(yōu)勢。
另外，數(shù)字貨幣可以實現(xiàn)可控匿名，也就是說能滿足匿名支付的需求。只要你不犯罪，可以用來進(jìn)行一些不想讓別人知道的消費。而支付寶、微信支付是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系緊緊綁定的，都是實名支付，滿足不了匿名的需求。
如何發(fā)行使用？
據(jù)了解，數(shù)字貨幣采取跟現(xiàn)鈔一樣的“雙層運營”投放方式——人民銀行對商業(yè)銀行，商業(yè)銀行或商業(yè)機(jī)構(gòu)對公眾。并不會直接對公眾發(fā)行數(shù)字貨幣。
易綱曾解釋說，“我們數(shù)字貨幣將來的框架是中央銀行和商業(yè)銀行雙層運行體系，不改變現(xiàn)在的貨幣投放路徑和體系，這樣就充分調(diào)動了市場的積極性。
穆長春指出，數(shù)字貨幣的兌換依然會保持這種結(jié)構(gòu)：商業(yè)銀行在中央銀行開戶，按照百分之百全額繳納準(zhǔn)備金，個人和企業(yè)通過商業(yè)銀行或商業(yè)機(jī)構(gòu)開立數(shù)字錢包。
那么對于用戶來說，其實也不需要跑到商業(yè)銀行去，只要下載一個App，注冊一下，這個錢包就可以使用了，比如接收別人的付款，再比如你要兌換數(shù)字貨幣，那么只要用你的銀行卡進(jìn)行兌換就行了。
數(shù)字貨幣資料圖。圖片來源：視覺中國
會完全取代紙幣嗎？
穆長春介紹，央行數(shù)字貨幣DC/EP是要從M0入手，也就是說，要從數(shù)字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。在商業(yè)銀行賬戶里的余額，實際上已經(jīng)是以數(shù)字化形態(tài)存在了，沒有必要再進(jìn)行替換。
董希淼認(rèn)為，數(shù)字貨幣不可能完全取代現(xiàn)金。至少從目前來看，還存在一些技術(shù)上的限制。另外，由于用戶習(xí)慣不同，不是所有人都習(xí)慣這種支付方式。比如一些年紀(jì)大的人可能就不接受數(shù)字貨幣。但數(shù)字貨幣如果正式推出，對銀行或商戶來說，就不能拒絕用戶使用。
趙錫軍表示，數(shù)字貨幣取代紙幣面臨兩個約束，一個使用者是否愿意用，二是技術(shù)條件能否滿足，因為交易支付的速度受制于技術(shù)，當(dāng)交易數(shù)量突破一定限制，可能會引起故障、宕機(jī)、軟件崩潰。
會沖擊支付寶和微信支付嗎？
“用支付寶還是微信支付？”
“我用數(shù)字貨幣！”
未來這種場景可能會成為現(xiàn)實。
董希淼指出，央行數(shù)字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，數(shù)字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提并論的。從用戶視角看，央行數(shù)字貨幣使用范圍更廣，具有無限法償性，具有強(qiáng)制性，而其他支付手段并沒有這個功能。
“具體來說，機(jī)構(gòu)或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有問題。但拒絕用戶使用現(xiàn)金或數(shù)字貨幣付款就是違法的。”董希淼指出，也許會出現(xiàn)一種可能，使用央行數(shù)字貨幣的人越來越多，使用支付寶和微信支付的人越來越少。
趙錫軍表示，數(shù)字貨幣推出后，由于其可以離線支付、安全性更高、使用范圍更廣，而且不用綁定銀行賬戶，實現(xiàn)可控匿名，預(yù)計雙方的使用規(guī)模可能會此消彼長。
會不會引發(fā)通貨膨脹？
數(shù)字貨幣發(fā)行成本較低，會不會超發(fā)引發(fā)通貨膨脹？
北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心高級研究員徐遠(yuǎn)認(rèn)為，數(shù)字貨幣和紙幣是一比一兌換的，現(xiàn)在商業(yè)銀行要獲得數(shù)字貨幣，必須拿以前的貨幣來換，并不增加總量，這是第一步，試點的時候并不增加總量。
央行表示，考慮到前期數(shù)字貨幣僅限于試點，短期內(nèi)不會大量發(fā)行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。
你期待數(shù)字貨幣嗎？(完)