日前，馬斯克宣布暫停用比特幣支付特斯拉，由此引發(fā)幣圈大跳水，比特幣跌破4萬美元，許多炒幣玩家集體“爆倉”引發(fā)社會各方關(guān)注。數(shù)字貨幣的財富聚集效應(yīng)使得區(qū)塊鏈和虛擬貨幣成為近年來公眾關(guān)注熱點，隨著以比特幣為代表的加密數(shù)字貨幣規(guī)模不斷擴(kuò)大，各種打著“區(qū)塊鏈”技術(shù)旗號的騙局也層出不窮。
一、虛擬貨幣非法集資現(xiàn)狀
從世界數(shù)字資產(chǎn)市場的發(fā)展?fàn)顩r來看，全球已有1500多種數(shù)字貨幣，2021年5月，全球數(shù)字貨幣交易所數(shù)量逾12000家，總市值達(dá)2.55萬億美元，第一次超過了美元流通量。但因為目前數(shù)字貨幣仍存在法律地位不明確、監(jiān)管力度不夠等問題，致使不法分子利用數(shù)字貨幣的匿名性特征逃避監(jiān)管，從而進(jìn)行投機(jī)炒作、非法集資等活動，既嚴(yán)重威脅了數(shù)字貨幣的價值儲存功能，也增加了投資人遭遇非法集資騙局的風(fēng)險。
5月1日我國《防范和處置非法集資條例》正式施行，條例明確了非法集資的定義、防范方式以及處置辦法等內(nèi)容，并正式將游離在灰色地帶的區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等被納入監(jiān)管范圍。
二、虛擬貨幣非法集資案例分析
以“普洱幣”特大集資詐騙案為例，2018年深圳普銀區(qū)塊鏈集團(tuán)有限公司以“區(qū)塊鏈+藏茶”的模式發(fā)行虛擬貨幣，套取公眾存款，致使數(shù)千名投資者被騙資金3.07億元。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司通過互聯(lián)網(wǎng)、社交軟件等平臺對外宣稱，其發(fā)布的“普洱幣”，是一種以海量藏茶為抵押的虛擬貨幣，投資人所持有的每一枚“普洱幣”都有對等實物藏茶作為抵押，投資人可將“普洱幣”放到虛擬交易平臺“聚幣網(wǎng)”買賣，并在境外設(shè)立服務(wù)器，以此賺取差價。然而，偵查發(fā)現(xiàn)，其買賣價格的變動由該公司使用投資人的投資款進(jìn)行幕后操作，并一度將“普洱幣”的價格從0.5元拉升至10元，而該公司則通過“趣錢網(wǎng)”P2P平臺非法吸收公眾資金。
為吸引更多投資人，該公司還在發(fā)布會上承諾將投資人持有的“普洱幣”通過兩次拆分，使投資人持有的“普洱幣”價值擴(kuò)大100倍，并宣稱將補(bǔ)充更多藏茶作為支撐。實際上，該公司只有少量的庫存藏茶，為掩人耳目，雇傭“操盤手”在前期拉漲幣價，讓投資者嘗到一些甜頭。當(dāng)大量投資人進(jìn)場之后，該公司通過惡意操縱“普洱幣”價格走勢不斷套現(xiàn)，導(dǎo)致投資人手中的“普洱幣”毫無價值。
從監(jiān)管披露的案件來看，目前很多非法集資花樣翻新，披上了金融科技的“外衣”，犯罪手段多具備以下特征：
一是網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯。犯罪分子多通過互聯(lián)網(wǎng)溝通、收支資金，具有風(fēng)險波及范圍廣、擴(kuò)散速度快等特點。部分不法分子通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，實質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動，遠(yuǎn)程控制實施違法活動，并假借境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度從事詐騙活動，致使不法資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度較大。
二是隱蔽性、誘惑性較強(qiáng)。新型非法集資利用“區(qū)塊鏈”等熱點概念炒作，包裝成“高大上”的技術(shù)創(chuàng)新項目，曲解國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，或利用名人站臺宣傳，普通公眾難以辨別，具有較強(qiáng)的隱蔽性。同時，通過后臺控制虛擬貨幣價格走勢，營造高盈利假象，設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段，具有較強(qiáng)的誘惑性。
三是存在傳銷、詐騙等多種違法風(fēng)險。通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，實質(zhì)仍是“借新還舊”的龐氏騙局。
三、虛擬貨幣類非法集資應(yīng)對策略
對于此類非法集資詐騙，我們應(yīng)保持理性，強(qiáng)化風(fēng)險防范意識，自覺抵制與代幣發(fā)行及“虛擬貨幣”相關(guān)的非法金融活動。主要策略包括：
一是擦亮眼睛，理性看待區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)字貨幣。區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機(jī)制、加密算法等計算機(jī)技術(shù)的新型應(yīng)用模式。數(shù)字貨幣通常定義為以數(shù)字形式存在的加密貨幣，可以根據(jù)發(fā)行機(jī)構(gòu)劃分為兩類：法定數(shù)字貨幣和私人數(shù)字貨幣。法定數(shù)字貨幣由中央銀行發(fā)行，具有主權(quán)性和法償性；私人數(shù)字貨幣如比特幣、Libra等可在部分市場流通或清算。但是對于部分以“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”為噱頭的“金融創(chuàng)新”，如一些注冊在境外的ICO項目、虛擬貨幣交易平臺等實際上只是“借新還舊”的龐氏騙局，其資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系。廣大消費者要擦亮雙眼，識破這些“金融創(chuàng)新”背后的陷阱，切勿盲目輕信天花亂墜的承諾，最終讓自身財產(chǎn)受到損失。
二是建立風(fēng)險意識，樹立正確的投資理念。投資常伴風(fēng)險，想要高收益必然要承受高風(fēng)險。消費者應(yīng)樹立正確的投資理念，切勿相信“一夜暴富”的“神話”，日常注意學(xué)習(xí)金融和投資相關(guān)知識，正確客觀評價自身風(fēng)險承受度，選擇符合自己風(fēng)險承受能力的投資方式與投資渠道，及時向?qū)I(yè)財富管理顧問咨詢。合理控制投資額度，保持良好心態(tài)，理性投資。
三是不跟從、不盲從，不掉入“名人站臺”陷阱。當(dāng)前名人站臺是許多“騙子區(qū)塊鏈”的慣用手法，因為本身沒有多少實力，所以只能靠名人來“撐場面”，或是用“硅谷從業(yè)N年的投資人”“華爾街N年的合伙人”的項目來打造“全明星”團(tuán)隊，讓投資者忽略項目本身的資質(zhì)及風(fēng)險。因此，投資人還需要冷靜對待，不輕易將名人效應(yīng)與好項目劃“等號”。
